г. Волгоград, пр-т Ленина, 72Б
Пн-Пт 9:00-19:00, Сб 11:00-17:00
Сколько бы мы и многие другие источники не рассказывали о важности и пользе страхования ипотечного договора, многие продолжают негативно относиться к требованиям банков оформлять полисы.
Важно помнить первое: из трех рисков по ипотечному страхованию нельзя отречься от страхования залогового жилья, ведь есть специальный закон, который обязывает заемщика оформлять страховку. Без этого полиса банк просто не выдаст вам кредит. Давайте разберемся, можно ли не платить страховку по ипотеке и чем это грозит.
Как выяснили выше, недвижимость страховать заемщик обязан на законных основаниях. А вот второй распространенный договор — страхование от несчастных случаев заемщика, оформляется по желанию. Банки не имею право заставить вас купить эту страховку, но за наличие такого полиса могут снизить процентную ставку на 1-2%. В итоге заемщик отдаст банку меньше и вдобавок, будет защищен и спокоен.
К примеру, женщина 45 лет берет ипотеку 3 млн р, с процентной ставкой 8% и ежемесячный платеж составляет 23 154 рубля. Срок ипотеки 25 лет.
Средняя стоимость страхования жизни для нее выйдет примерно 8000 рублей за год. При отказе страховаться, банк поднимет ставку до 9%, ежемесячный платеж выйдет в 25 175 руб. Соответственно, переплата за год составит 24 252 руб. Стоимость полиса выходит в разы дешевле.
У нас можно выгодно рассчитать варианты страховок или оставить заявку для звонка менеджера.
Полисы можно оформить многолетний — сразу на весь срок кредита, либо однолетний. После оплаты очередного взноса необходимо предоставить банку чек об оплате, ведь заемщик обязан извещать банк о наличии действующего, оплаченного полиса.
Решив оформить полис у другого страховщика, в банк отправляют чек и новую страховку.
Так как полис продлевают раз в год, клиенты могут не помнить о точной дате окончания. Конечно, человеческий фактор никто не отменяет, но такие случаи все же редки. У банков хорошо настроена система напоминаний о продлении полиса и оплате ежемесячного платежа. Способы коммуникации разные: пуш-уведомления, смс, электронные письма, звонки и другие. Банки также дают обычно имеется“льготный” период, в который можно оплатить страховку позже окончания срока действия. Часто срок составляет 30- 90 дней, точная информация указана в кредитном договоре. Если оплата от клиента не поступила даже в льготный период договор автоматически расторгается и клиенту придется дальше взаимодействовать с банком.
Санкции за нарушение условий продления полиса могут назначаться только по страхованию залогового имущества. Точные условия прописываются в кредитном договоре и являются индивидуальными, обычно неустойки, пени, штрафы и аннулирование самой ипотеки. Это может произойти только при неоднократном грубом нарушении договора и применении других санкций в виде штрафов и повышения ставки.
Размер штрафов сугубо индивидуален, нужно уточнять у своего банка. Списание штрафов обычно начинается после окончания льготного периода.
Помимо переплаты и нарушенных условий договора, у заемщика имущество не защищено. В случае пожара, взрыва газа клиент останется без места жительства, а также будет вынужден также отдавать долг банку.
В случае страховки жизни — такой полис полностью добровольный, поэтому санкций и штрафов не предусмотрено. Банк просто повышает процентную ставку, увеличивающую ежемесячный платеж, соответственно денег банку отдадите больше. В случае инвалидности или смерти заемщика оплата кредита ляжет на плечи ближайших родственников.
Вывод: запрещено отказываться страховки имущества в залоге. Жизнь и титула можно не страховать, но тогда может повыситься ставка по кредиту. Помните, друзья, что страхование выгодно прежде всего вам самим, так как вы страхуете возможные риски и минимизируете финансовые траты в будущем.
