г. Волгоград, пр-т Ленина, 72Б
Пн-Пт 9:00-19:00
Приобретая квартиру или дом в ипотеку, покупатели сталкиваются с оформлением страховых полисов. Страхование ипотеки является важным элементом при покупке жилья, т.к страхует финансовые риски банка и самого покупателя.
В комплексном страховании различают 3 основных вида:
Сегодня мы подробно разберем титульное страхование и все его нюансы.
Представьте себе ситуацию – вы приобрели на вторичном рынке квартиру, сделка прошла успешно, вы переехали в новое жилище. Но спустя полгода выясняется, что у продавца был неучтенный собственник (брат) и он претендует на эту квартиру, подавая иск в суд. В результате сделку признают недействительной и право собственности на недвижимость переходит истцу (брату продавца). Вы остаетесь без имущества и с незакрытым миллионным кредитом. Неприятная ситуация, не правда ли? Так вот, если у вас оформлен данный полис, то страховая просто закрывает за вас кредит полностью.
При страховании титула страхуется не сам объект страхования (человек или недвижимость), а утрата права собственности на купленное жилье. В отличии от других видов страхования, здесь страхуются от случаев, не которые могут произойти в будущем, а которые уже произошли и не были выявлены при сделке. Страхуется при этом потеря права на любое жилье — дом, квартира, комната или земельный участок.
В основном, полис нужен при вскрытии наличия скрытых собственников или неизвестных ранее наследников. Такие наследники по закону могут оспорить сделку, подав иск в суд, причем спустя долгое время после покупки имущества. Суд может встать на сторону истца, и вы будете не в силах что-то поменять, если, конечно не были застрахованы по титулу.
Чаще всего при сделке присутствует только продавец (текущий собственник) и покупатель. Право собственности продавца должно быть подтверждено необходимыми документами. Если покупатель самостоятельно занимается оформлением и покупкой, то обычно не так тщательно проверяет историю квартиры.
Дело в том, что при продаже квартиры могут быть не учтены права других заинтересованных лиц. Частая история – наследники, которые не были осведомлены о своем праве на данное имущество.
Еще бывает ситуация, когда продают имущество, нажитое в браке. По закону, супруги (даже бывшие) имеют право на данное жилье, даже если не числятся собственником. Если их права были нарушены, они имеют права отсудить часть недвижимости. Тогда все сделки, проведенные до суда, будут признаны не действительными.
И также, в случае с несовершеннолетними детьми надо быть осторожней. Немало встречаются квартир, приобретенных на материнский капитал, но детей в доле при этом не указанных. Такие дети имеют полное право на долю в имуществе.
Так как подводных камней такого рода может быть много, желательно сделки проводить с юристами и тщательно изучить все данные и историю квартиры и продавца. И, естественно, застраховаться.
Обязательным именно по закону является только страховка имущества по ипотеке, а остальное – добровольные виды. Однако, при отказе от полиса страхования титула для ипотеки — банк может посчитать заемщика рисковым и поднять процентную ставку. Плюс, заемщик останется незащищенным при описанных выше ситуациях. Логично, что данный вид страховки банк требует при приобретении жилья на рынке «вторички», когда действительно высокий риск.
Если квартира куплена в новостройке риска практически нет, но бывают случаи недобросовестной работы застройщика, когда одну и ту же квартиру продают двум покупателям. Но, как правило, такое практически не случается.
Рассчитать страховку по ипотеке можно у разных страховщиков. Цена полиса индивидуальна и зависит от множества факторов. В основном, условиями страхования у определенного банка, суммой задолженности по кредиту. Также, страховая всегда запрашивает информацию о предыдущих собственниках, зарегистрированных лицах на данный момент, наличие обременений, использовался ли мат. капитал и т.д. Все это может повлиять на тариф и итоговую стоимость, а также на решение страховщика – брать ли клиента на страхование.
В среднем, стоимость полиса выходит от 0,3% до 1,2% от страховой суммы (стоимости жилья), но у каждого клиента свой тариф.
Например, вы купили квартиру за 5 000 000 рублей и застраховали титул на 1-й год, ориентировочная стоимость полиса — от 15 000 до 60 000 рублей, в зависимости от истории продавца.
В идеале, сравнить несколько предложений с помощью страховых агентов и принять решение.
Так как срок подачи иска – 3 года, то банки на это же время требуют заемщиков делать страховку. При этом оформить полис можно сразу на 3 года с ежегодными взносами, а можно каждый делать отдельный договор страхования.
Обычно случай не признают страховым, если собственник потерял право на жилье из-аз ареста, обременения и конфискации имущества, а также, если будут выявлены мошеннические действия со стороны заинтересованных лиц и/или их умышленные действия. Также не будет выплаты, если жилье пришло в негодность или аварийное состояние по причине пожара, ЧС, стихийных бедствий и т.д. Для этого есть отдельные полисы страхования.
Для начала, стоит определиться со страховой компанией. Приобрести полис вы можете в любой, с высоким рейтингом. Например, обратиться к нам в InsFamily и сразу получить расчет от крупнейших страховщиков в режиме одного окна.
Для оформления требуются разные документы, в зависимости от ситуации, страховщика и стоимости жилья. Перечислим возможные:
Подводя итог, страхование титула очень важный вид полиса и защитит вас в случае потери права собственности на купленное жилье. Даже если банк не обязует вас оформлять полис и не повысит ставку в случае его отсутствия, мы крайне рекомендуем оформлять полис самостоятельно – хотя бы первые 3 года после сделки. Поберегите свои деньги, нервы и время в непредвиденной ситуации.
