г. Волгоград, пр-т Ленина, 72Б
Пн-Пт 9:00-19:00, Сб 11:00-17:00
Сейчас в нашей стране редко можно встретить семью или людей без единого кредитного продукта (кредит, карты, микро-финансы и т.д). Люди берут кредиты на различные нужды – кредиты наличными, на покупку техники, и конечно же — ипотеки и авто-кредиты. При это мало кто задумается о долговой нагрузке и рисках, и не страхуется осознанно.
Обычно происходит следующее: банк выдает заемщику кредит, при условии страховании его жизни и здоровья. Если клиент отказывается страховаться — банк поднимает ставку по кредиту, или же вовсе может отказать в выдаче займа.
Но практически каждый заемщик считает, что ему навязывают страхование и заставляют его платить больше. При этом никто не понимает (или ему не объясняют) важность страхования.
Designed by vectorjuice / Freepik
Для начала посмотрим, какие есть основные риски в данном виде страхования:
Суть в том, что банк, выдавая большие суммы кредита на долгий срок не может быть уверен в состоятельности и платежеспособности человека, поэтому застрахованному клиенту он снижает ставку, а отказавшемуся – повышают. Ведь в случае форс-мажора, если клиент будет не платежеспособен – за него погасит кредит страховая компания, и банк получит обратно свои деньги.
А что, если не страховаться?
На самом деле это экономически не выгодно, т.к при увеличении процентной ставки по кредиту переплата будет больше, чем стоимость страховки за 1 год.
Также, если произойдет несчастный случай или клиент потеряет работу и не сможет вовремя гасить платежи, то начнутся массовые звонки от банка ему и его родственникам. К тому же, согласно договору – банк может передать право 3 лицам – например, коллекторским агентствам. Бесконечные звонки, суды, потеря времени и нервов – не самое приятный исход, согласитесь.
Если несчастный случай оборачивается получением инвалидности или к сожалению, приводит к смерти человека – то долговые обязательства перейдут также к его родственникам и наследникам.
Т.е по наследству передается не только имущество и активы, но и все долги умершего. Помимо скорби и тяжелого времени, близкие родственники могут столкнуться с большими финансовыми трудностями.
Поэтому банку проще снизить ставку застрахованному клиенту при выдаче кредита, чем потом долго и через суд возвращать долг с него или его родственников.
Designed by pch.vector / Freepik
В целом, для самого заемщика смысл страхования такой же, как и для банка. То есть клиент страхуется для того, чтобы финансово быть защищенным, и чтобы в случае форс-мажора за него кредит погасила страховая компания. Но помимо финансовой стороны, клиента будет волновать также спокойствие и комфорт его близких, чтобы никто не тревожил и не требовал погашения долга за него.
При взятии кредита проще застраховаться и получить при этом защиту и уверенность в завтрашнем дне, чем все равно переплачивать банку и при этом еще и портить кредитную историю и нагружать родственников дополнительными финансовыми тратами.
Заемщик Иванов берет в ипотеку квартиру стоимостью 4 млн рублей на 25 лет, не страхуется и исправно и без просрочек платит первые 2 года. Далее в результате ДТП происходит несчастный случай, и клиент получает тяжкие телесные повреждения, получая при этом инвалидность. В результате помимо длительного и дорогостоящего лечения и дополнительных трат, он лишается работы и обеспечения. Так как возможности вовремя оплачивать ежемесячные платежи, долг вешают на его совершеннолетних детей. В итоге его сыну приходится продавать квартиру и брать дополнительный кредит для погашения долга и процентов по ипотеке. И такое происходит гораздо чаще, чем вы думаете.
Если бы у клиента Иванова была страховка – он бы при получении инвалидности обратился в страховую и компания выплатила бы за него полностью всю сумму кредита!
При страховании заемщика страховые учитывают многие факторы, влияющие на стоимость:
— возраст и пол заемщика (чем старше заемщик, тем более он подвержен риску)
— стоимость кредита (сумма, которую выдает банк)
— какие риски включены в полис?
Можно оформить по минимуму – только инвалидность и летальный исход. Если добавить случаи потери работы или временной нетрудоспособности, то стоимость полиса конечно будет выше – но и вы будете гораздо лучше защищены.
Обычно полисы оформляются на срок 12 месяцев и могут продлеваться каждый год, по потребности.
Стоимость полиса также может уменьшаться с каждым годом, т. к. уменьшается остаток по кредиту. Если внести крупную сумму досрочно – стоимость полиса также сильно уменьшится.
Designed by rawpixel.com / Freepik
ВНИМАНИЕ!
Большинство банков, выдающих кредиты сами могут страховать заемщиков и зачастую их тарифы в разы превышают тарифы страховых компаний. Банки ведь тоже зарабатывают на продажах страховых продуктов, как и страховые агенты.
Если вам оформили этот полис, и вы хотите от него отказаться — то по закону, вы можете расторгнуть полис в течение 14 дней, в так называемый «период охлаждения». При этом вы имеете полное право оформить страховку там, где вам удобнее и выгоднее – в любой страховой компании и предоставить данный полис в банк.
В таком случае, вы не переплатите за полис, а банк не будет поднимать вам ставку по кредиту, так как вы соблюдаете все обязательства по условиям договора перед банком!
Обращайтесь в наш страховой центр Insfamily за выгодным расчетом! Наши менеджеры с удовольствием ответят на ваши вопросы и подберут лучший вариант!
