г. Волгоград, пр-т Ленина, 72Б
Пн-Пт 9:00-19:00, Сб 11:00-17:00
С каждым годом в нашей стране количество оформленных ипотечных кредитов только увеличивается. И это, несмотря на курс валют, повышение цен на жилье и прочие ситуации в России. За 2023 год банки выдали кредитов почти на 7 трлн рублей. И это побивает прошлый рекорд 2021 года, в котором выдано было займов на 5,7 трлн.
Рост цен за квадратный метр жилья в любом регионе РФ растет с каждым годом. Сейчас в среднем городе уже не купить однокомнатную квартиру стоимостью 1,5 млн или меньше. Средняя цена 1-к квартиры, к примеру в Волгограде – около 3 млн рублей, а в Москве – от 5-8 млн. Частные дома могут стоить гораздо больше, в зависимости от расположения, материала и нюансов постройки.
Приобретая такое жилье, мало кто задумывается о его сохранности и защите своих финансов. Но страхование имущества – должно быть 1-ым в списке дел после его покупки. Рассмотрим, что обычно страхуется при ипотеке и почему это важно делать.
При приобретении жилья в ипотеку, как правило, различают три основных вида страхования:
Их можно оформить как по отдельности, так и комплексным договором. Полисы обычно оформляются каждый год, клиент просто вносит очередной взнос. Страховать при этом именно в банке клиентов не обязуют. Вы имеете право выбрать нужную страховую компанию, отвечающую требованиям банка и вовремя предоставить полис в банк.
В зависимости от требований банка кредитора, определенные виды страхования являются добровольными при взятии займа. Но, по закону, единственным обязательным видом является страхование недвижимости. Так как приобретенное жилье является залоговым, то заемщик обязан его страховать при любых обстоятельствах.
В данном полисе страхуются только конструктивные элементы недвижимости – стены, пол, потолок, двери, окна и прочее. Выплата происходит при повреждении именно этих элементов либо при полной гибели недвижимости в результате пожара, взрыва, падения летательных аппаратов, стихийных бедствий и прочего. Полный перечень надо смотреть в условиях договора.
Пример: в квартире взорвался газовый баллон, большая часть квартиры рухнула – страховая выплатит полностью всю сумму, при признании жилья не пригодным к восстановлению.
А вот, если сверху залили соседи и повреждена отделка и мебель в квартире – то по данному полису обратиться нельзя. Здесь необходимо иметь другой договор, защищающий как раз при ущербе ремонт, имущество внутри и страхующий вашу гражданскую ответственность перед соседями (если вы им нанесете ущерб). Такой полис можно приобрести на нашем сайте, менеджеры с удовольствием проконсультируют вас по всем вопросам!
Исключения из покрытия:
Важность страхования для банка: уверенность в погашении кредита клиентом, даже если с залоговым имуществом что-то произойдет.
Важность страхования для клиента: возможность с помощью страховой закрыть кредит по уже разрушенному жилью. Без полиса клиент остался бы без жилья, плюс с огромным кредитом.
При взятии ипотеки на долгий срок, конечно нельзя предугадать заранее, что может произойти за это время. Важно понимать — если с заемщиком что-то случится, кредитные обязательства лягут на плечи его семьи/ближайших родственников. Поэтому чаще всего банки обязуют заемщиков страховать свою жизнь. В противном случае банк может повысить процентную ставку по кредиту, увеличив долг клиент при этом. Это невыгодно для клиента, поэтому полисы приобретают практически все. Тут уже каждый для себя решит – нужно ли ему оформлять страхование жизни при ипотеке.
По полису выплата будет в 2 случаях:
Причины могут быть разными: ДТП, несчастный случай, смерть в результате болезни, криминальное событие и т.д. В этих случаях со стороны страховой также производится полное погашение кредита за клиента.
Пример: застрахованный клиент попадает в ДТП со смертельным исходом. Родственники обращаются в страховую компанию с нужными документами, случай признают страховым и выплачивается вся сумма остатка задолженности банку. При отсутствии полиса – родственникам, помимо скорби и потери возможно единственного кормильца, пришлось бы еще и продолжать платить кредит.
Не признают случай страховым, произошедшим в результате:
Важность страхования для банка: уверенность в погашении займа и отсутствии судебных разбирательств даже в случае смерти или потери трудоспособности клиента.
Важность страхования для клиента: отсутствие переживания за будущее и закрытии ипотеки, даже если клиента не станет.
В этом виде страхуется не само имущество, а риск его потерять, право на собственность приобретенную недвижимость (дом, квартира или участок). Защита будет в случае объявившихся наследников, собственников, неучтенных при продаже и прочих ситуаций. Обычно, при сделке с риелтором и юристами, последние тщательно проверяют историю перепродажи жилья и прочие моменты, но 100% гарантии конечно же нет. В данном случае страховщик также покроет всю сумму долга в банке за заемщика, если сделку признают недействительной.
Например: клиент покупает квартиру у одиноко живущей там бабушки без указанных наследников. Но спустя год из-за границы приезжает ее внук, которые претендует на наследство и подает иск в суд. Если в результате признают сделку недействительной — собственность перейдет к внуку, а клиент останется без квартиры и с кредитом, который надо платить еще долгие годы.
Важность для банка: сниженный риск непогашения кредита, если недвижимость куплена на вторичном рынке
Важность для клиента: обезопасить себя и свои финансы на случай плохо проверенной недвижимости, либо если покупка происходит самостоятельно, без юристов.
Важно помнить, что цена договора определяется индивидуально для каждого отдельного клиента и зависит от ряда факторов. Страховщик также имеет право отказать в страховании добровольных видов клиенту, т.к. по закону имеет право. Выделили основные факторы, влияющие на ценообразование:
Также нужно понимать, что тарифы в разных страховых компаниях могут отличаться, и всегда есть возможность получения скидок от агентов. Поэтому мы рекомендуем не спешить с выбором страховщика, а сравнить предложения и выбрать наиболее подходящий именно вам.
С удовольствием вам в этом поможем, обращайтесь в InsFamily за консультацией и расчетом. Всем желаем только выгодных приобретений и отсутствия страховых случаев!
